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贷款机构 做信用贷款的机构一般是银行和贷款公司，银行对申请人的要求高，申请时间长，相对而言利息会低一点；而贷款公司要求稍低，放贷速度快，相对利息稍高于银行。 征信问题 个人信用包含信用不良记录、银行负债、引用卡透支等基本层面，信用逾期次数太多会影响到利息的高低，如果信用太差甚至会贷不到款。 如果申请人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。 贷款人还款的能力 还款能力一种是看贷款人的基本收入情况，主要以银行流水为依据，也有以征信报告为准，有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断；而另一种就是申请人的财力证明，如常规的名下是否有房产或者汽车等等。 贷款人工作 很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。 申请贷款金额和贷款期限 如果申请的贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构为了降低风险，可能会适当的调高利率；短期贷款，期限一般在1-6个月之间，这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。

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