[卡尔加里租房——在清澈流动的水中徜徉]同学们看到题目肯定会感到疑惑，为什么是在清澈流动的水中呢？小居学长（异乡好居Uhouzz）在这里要告诉大家，卡尔加里这个词所代表的就是“清澈的流动的水的意思哦那各位小伙伴们生...+阅读

一是金融产品的复杂与创新。21世纪以来，IT技术支持了包括金融业的 发展，金融创新与金融衍生品不断发展，金融市场不断出现各种复杂的新型金 融产品，这些产品当中很多面市时间不长，缺乏历史数据，银行难以全面了解 和评估其风险特性；结构复杂，信息披露和透明度较低，银行难以预测其未来 的现金流，以及与其他金融产品的相关性，表外业务和嵌入式期权更会加剧这 种风险；交易欠活跃，价格波动性强，流动性风险高，一般都具有高杠杆率， 对银行资金头寸的影响和风险暴露往往具有放大效应。

二是融资渠道改变。由于近年来理财产品的兴起，银行存款大量流失，动 摇了其零售存款基础，增加了波动性，改变了期限结构，许多银行开始转向资 本市场寻求新的融资渠道和方式。在这一背景下，全球商业银行的资金来源更加依赖批发市场工具，如商业票据、可交易存单及其他货币市场产品，更加依 赖同业拆借市场。 相对于零售存款，资本和资金市场产品更易受到风险事件传 染的影响，波动性更高，周期性更强，因此增加了银行流动性风险管理的难 度。

这也应引起互联网金融机构的高度重视。 三是支付系统的发展与变革。互联网金融的发展与普及，手机金融、网络 金融等业务越来越普及，网上支付与移动支付越来越普遍，对流动性风险管理 提出了挑战。 四是资产证券化发展的影响。资产证券化模式下，商业银行采用发起销售 的新业务模式，通过资产证券化，将流动性比较差的资产进行打包出售，从而 扩大批发市场的融资渠道，缓解资产负债表的压力。

资产证券化同时也存在着 一些弊端，例如，完成交易的时间较长，不能短时间内解决流动性问题；整个 资产证券化运作高度依赖资本市场的有效性和稳定性。 部分资产证券化产品还 增加了银行的流动性风险。

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