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中等收入家庭理财

09月16日 编辑 39baobao.com

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立足基金投资 攒够钱再买车买房

与高收入家庭相比较,五一期间,很多中等收入的城市家庭耗费在理财上的时间也着实不少,但却不在投资研究上,而在于看楼看车的消费预备上。至于红火的股票市场,该类家庭普遍认为可以以买基金来代替,不用自己花心思去深入研究了。

然而,记者走访了多位理财专家,看法却有些不同,他们认为,对于年收入十万元左右的三口之家,一分一元都是“血汗钱”,几十万元抛去买楼买车有些盲目;不如立足基金投资合理理财,等流动资产积累到一定数额后,再视市场行情实现购车购房梦。

典型案例:推迟买车投资股市

广州培正中学的俊卿(化名)老师夫妇年总收入共10万元,现住房在东山,面积有120多平方米,但属于老房改房,楼龄超过20年。两人没购买任何商业保险,目前有银行存款6万元,另外有单位补贴的现金约2.5万元。计划6年后再买一套小面积的新住房,预计费用至少要45万元,准备借20万元,打算买车代步。

根据家庭成员的意愿,理财原则应为稳健类型:目标应为重新合理配置家庭流动资产,尽快提高投资收益率,实现近期买车、六年后买房的目标。理财专家建议其投资组合中低风险的产品占20%的比例,中等风险的产品为40%,高风险的产品占到40%。

理财专家表示,今年证券市场红火,专家认为如果年内就购买汽车,会锐减用于投资的原始资金,在保证目前生活水平不变的情况下,较难实现在6年后积累25万元重建房屋的计划,因此建议推迟一到两年购买车辆。

进取型投资产品应是家庭理财的核心,专家建议转化6万元银行存款为此项目,其中的2万元资金用于购买股票型基金。同时,专家认为剩余的4万元可购买股票,以绩优股票为主。俊卿老师结合朋友们的意见,挑选了成长良好的钢铁板块以及发展前景看好的3G蓝筹股,计划投资半年到2年,预期收益率都在25%以上(见图表2)。

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