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预定利率，就是产品的定价利率，类似于房贷的按揭利率。但是，保险产品的预定利率与房贷的按揭利率效果相反，对于投保人而言，预定利率越高越好，因为预定利率越高，产品的费率（价格）就越低。

1999年6月，保监会下发《关于调整寿险保单预定利率调整的紧急通知》，规定“寿险保单（含长期健康险）的预定利率调整为不超过年复利2.5%”。这一规定，直到2013年才被解禁，而这14年间，绝大多数人花了更多的钱买了同样的保障。

2013年下发的《中国保监会关于普通型人寿保险费率政策改革有关事项的通知》规定“保险公司开发普通型人寿保险，预定利率不高于中国保监会规定的评估利率上限（3.5%）的，应报送中国保监会备案；超过3.5%的，应在使用前报保监会审批”。仅考虑预定利率由2.5%提高到3.5%，保险产品的平均费率就应该降低20%-30%左右，可事实上并没有。

直到2015年，基于这些费改政策，才有一部分保险公司逐渐推出了费率大幅下降的产品。基于上述原因，我们也能够理解为什么有些公司产品定价昂贵了，其中很重要的原因就是利率大幅下降导致的“利差损”。

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