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人生理财投资周期是经济学中的一个重要理论，即生命周期理论。这个理论是基于一个人在一生中的不同阶段，具有不同的经济行为这一基本事实而研究出来的。

我们知道，人在一生中的不同阶段，收入水平是不一样的，通常是步入社会参加工作不久的青年人收入不高；进入中年以后，随着年龄、经济和资历的增加，职务会提升，收入也随之提高；待步入老年退休以后，收入又会减少。但是不管在什么阶段，人们的消费在收入中却基本上有一个固定的比例，即人们不愿意把收入都吃光花净，总要有所节余，以备不时之需。

这样，在不同阶段人们的生活水平便出现了差距。假如消费的比例为70%，月收入 2000元时，每月可以花 1400元，生活优越；收入600元时月生活费只有420元，当然会捉襟见肘了。为此，生命周期理论告诉我们，必须制定终生消费（储蓄）计划，以便知道自己什么时候可以举债消费，什么时候必须开始储蓄，什么时候又可以动用储蓄，这样才可以保证人在一生中生活无虞。

总之，人的一生，消费是稳定地贯穿始终的，而收入却呈现较大的波动性，因此，把握好理财投资周期，合理地分配家庭收入，才能做到既可保证生活需要，又可使节余的资金保值、增值。具体讲，可以分为积累期、奋斗期、回报期、养老期。

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