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很高兴您有很好的理财意识。 其实现在有很多时候,投资股票、基金的风险比前几年都大多了,所以我觉得您可以考虑下通过保险来理财。 一般人购买保险不要超过年收入的 20%。建议一年最好不要花超过 5000元购买保险。年轻人收入不高,购买保险应以保障为主,而投资、养老则应收入较高时考虑,不要让交过高保费而影响到您的生活。 以下的前4种建议您购买,年花费 2400 ,每月 200 元。 即可拥有:
1、意外事故 10+10+12.8=32.8万 以上
2、意外医疗 1万+5000=1.5万 加住院津贴 疾病医疗 5000
3、疾病身故 10+12.8=22.8万
4、重大疾病 12.8万
5、社保? 医保:住院最高8万(当地社会平均年收入 4倍),养老? 另外,社保也应该考虑一下。较贵,没有单位,每月需500左右。有单位,则少很多。所以,有单位的话要买上。 我的建议是(由重要性依以下列):
1、意外卡单必备1—2张,以PICC的为例,100元/张,一份的保险责任是:意外身故 10万,意外医疗1万(100%赔付),意外住院津贴 35元/天 ( 减3天,即前住院前3天不赔钱),飞机身故40万或残15万。 保险期限是一年。 保费低,保额高,主要解决了个人的意外医疗,而一些社保对意外不赔付,以及意外身故后 可有 10万以上留给 家人。 年花费 100—200
2、住院费用补偿型医疗保险。以泰康住院费用补偿型医疗保险(A款) (没有社保)为例,保额5000,保费 172 年/年(18-24岁),扣300免赔额后 定点医院 赔付必需的费用 80% 。 以泰康住院费用补偿型医疗保险(社保A款) (有社保)为例,责任期限同前,保费 146元/年。 这里解决的是住院医疗问题,因为意外险是不保因生病而住院的。所以它还是很必要的。社保的免赔额较高,以成都三甲医院为例,免赔额在 900-1000元,即花费在 900-1000 以下的不赔,且社保赔付比例 低。 年花费 146
3、定期寿险。以泰康的吉祥相伴为例,30年期,身故保额10万,24岁,女性则136元/年。 定期寿险主要是便宜。这里选一个30年期的,即保到你54岁,寿险是对亲人的一种爱,一种责任。只保身故,包括意外和疾病身故,注:意外险是不保疾病的。 年花费 136
4、另外,还建议您购买重大疾病保险。不然一旦患上大病,对您的家庭来说肯定难以维系。由于您的收入不是很宽裕,所购买的保险应以保障型、经济型为主。在此推荐泰康人寿的健康人生重疾保险,假如您现在23岁,投保健康人生,缴 20年,年缴 2000,发生31种重疾中的任一种或身故时赔付 约 12.8万保险金,保险期间为保到您70岁,若生存至70岁时,返回所交保费40000元,合同终止。 年花费 2000元
5、社保。国家规定单位要给正式职工买社保,社保有医疗、养老、生育、失业、工伤,单位出大部分费用,不要白不要。 养老保险单位缴费比例20%,个人缴费比例8%; 医疗保险单位缴费比例7.5%,个人缴费比例2%; 生育保险缴费比例为0.6%,单位承担; 失业保险单位缴费比例2%,个人缴费比例1%; 工伤保险按行业性质分为0.6%、1.2%、2%三档基准费率,只由单位承担。 养老保险所缴8%划入个人账户,其余划入社会统筹;
6、一些投资理财型产品,较贵,3000以上一年太正常了,如万能险(寿险+重疾+投资),分红险(寿险+重疾+投资),养老险等。 如果您收入许可,可以将以上的定期寿险及重疾险变为万能险或分红险,交费会贵一倍甚到更多。 我也非常建议您将以上的 4 中重疾险 改为 万能险(寿险+重疾+投资),也有重疾功能,还有寿险及投资功能。年交保费 5000,交10年。
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