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我，今年33岁，在一家企业工作，妻子是教师，与我同岁。我们的“二人世界”每个月大约有8000元左右入账。除了要为贷款20万元（30年）买的120平方米的房子每月还贷960元，我们就没有别的外债了。我们有一辆20万元的汽车，爱车还配有一个价值15万元的车库。 另外，家里的存折上有大约10万元人民币和5万元港币。当然了，我们不想做“丁克”，近期就准备要一个宝宝。要当爹了，我还真有点儿心里没底儿，不知道该怎样安排理财计划，才能更好地迎接小家伙的到来？

成长型：稳步拓宽投资领域

理财师：王健

职务：中国工商银行沈河支行个人理财中心理财经理

这位先生的心情充分体现了即将为人父的责任感。为家庭财务状况进行合理的计划和安排，正是承担起这种责任的必经之路。首先，应该认识到，虽然收入不少，但是由于经济基础较为薄弱，夫妻俩还需要长期积累和投资。

因此，保持相对恬淡的心态、避免横向攀比带来浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，是这个家庭应该持有的理财心态。

不难看出，这个家庭每月的收入和支出比例接近50％，这样，每年可积累资金为5万元。这种收入水平稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，目前属于保守型投资结构。家庭理财建议1.逐渐拓宽投资途径。

根据其投资偏好，建议保持现有银行存款，外币存款建议兑换成美元，在银行办理外币理财产品。日后的资金积累可用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金等品种。

建议夫妻双方各制定一份“寿险＋意外险＋重大疾病保险”的综合保险计划，同时附加一些含有医疗赔偿的相关险种。在小孩出生之后，可以为其购买成长投资型保险产品。该家庭的保险支出可控制在每年6000—9000元的范围内。

2.缩短按揭贷款期限。

建议将贷款期限缩短到20年。按揭20年与30年的月供款额差异不大，每月仅多出约256元，家庭收支比例为53％，在现有收入水平可承受范围之内，但可以大大减少长期贷款的利息支付。调剂型：一家三口其乐融融理财师：马宏文

职务：中国银行沈阳市分行营业部外汇交易科科长

夫妻二人的工作比较稳定，收入处于中档水平，各种社会保障待遇较好，住房贷款可完全由住房公积金支付，基本没有债务压力。

鉴于遗产税在未来必定征收，应尽早投资于一些分红型终身保险避税，同时也为家庭和子女提供一份保障。另外，在今后要为子女投保子女教育保险和重大疾病保险，同时为家庭财产购买一些财产保险。

根据该家庭的收入、支出状况，应将保费支出控制在收入的15％以内，日常开支在2500元以内，扣除养车费用，每月结余大约在2500元左右。

建议将每月结余中的1500元用于投资股票型基金，其余部分存入货币基金，作为额外支出：如投资一些收藏品、纪念品等，让生活更丰富多彩。

在购买货币基金的2万元中，一半用于临时性支出（初期留出5000元现金），另一部分作为生育基金的启动资金。预计年收益率在5％左右，可用这部分费用作为三口之家每年旅游消费基金，丰富业余生活，拓宽子女社会视野。

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