[中等收入家庭理财几点规划]中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波的事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更...+阅读
案例：王先生今年32岁，王太太30岁，女儿2岁，双方父母健在。王先生一家属于典型的421家庭，其最大特点是：一是最主要的经济支柱都处于30而立的年龄；二是上有老，下有小。 王先生工作已有10年，妻子也有8年，拼搏至今，家庭年收入约14万元，月开支3000元。两人都有社保。因此有了一定的资产和积蓄。由于在大 城市生活，加上传统的“买房就要一次性买下”的思想，一直在攒钱买房，却遭遇着和《蜗居》一样的情景：积蓄虽不断提高，但房价也水涨船高。两人痛下决 心，2009年5月拿出积蓄20万元作为首付买了一套100万元的房子，贷款80万元，期限20年，月供4911元。 周围的朋友在2009年上半年炒股票、基金都颇有收获，夫妻俩也将2万元现金投入股市。可惜2009年下半年股市一直处于箱体震荡，没有赚到钱。
家庭财务状况分析 王先生一家目前家庭总资产为103万元，总负债为80万元，总资产扣除总负债后的家庭净资产为23万元。 除了通过保险来抵抗长期风险外，还需要做好现金规划来抵抗短期家庭财务风险。通常需要准备相当于3~6个月家庭月支出的现金，即 23733~47466元现金储备。对于有贷款的家庭，特别要注意防范短期财务风险。一旦短期家庭收入中断，会面临还不了贷款的窘境。为了提高收益，可以 将这些资金中的一半以上以货币基金的方式持有。 子女教育 王先生希望未来能有30万元（不考虑通胀）作为子女教育费用。如果女儿18岁上大学，王先生有16年的时间来筹集这笔费用。建议采用定投基金的 方式。比如，选嘉实300指数基金来定投，每月投资750元，那么按照8%的年均收益率计算（股票型基金的年均收益率约为8%~10%）,16年后基金定 投账户中将会有30万元的资金。
养老金规划 王先生夫妇都有社保，这对未来退休后基本生活是有保障的。但如果希望退休后生活质量保持较高水平，则还需做进一步规划。仍可采用定投基金来实 现，比如同样可选指数基金（如嘉实300）。定投的年限可选择5年，每到5年期，注意将定投再续上，一直投资到60岁女方退休时。如果每月投资1000元 作为未来的养老基金，按年均收益8%计算，30年后基金账户里的可用金额可达到149万元。如果活到85岁，那么在退休后的25年中，每月至少可保障有 4968元（149万元/300个月）的生活费可以使用。 理财方案 王先生应向保险公司或第三方理财机构询问保险产品，购买保险年支出约1万元，建议将股票账户中的资金2万元中拿出1万元来优先满足这个需求。 增加现金储备至23733元（取整25000元）以上，并将部分活期存款转为货币基金，根据目前家庭每月节余3089元来看，要完成这个目标需要8个月的节余。
开通基金定投账户，做两笔定投，一笔用于子女教育，定投期限16年，每月投入资金750元，一笔用于养老，定投期限30年，每月1000元。如 果预计未来一年有短期风险，需先完成现金储备目标再开始定投。如果预计未来一年的财务风险不大，建议当前就开始定投，每月投入1750元。这样每月仍可节 余1340元（3089元―1750元=1340元） 王先生的家庭总负债占到总资产的77.67%，已经超过了50%的安全水平。当无法偿还过高的债务时，可能导致财务危机。建议通过偿还部分贷款 的方式，降低目前家庭的负债水平。同时，家庭的净资产占总资产的比例为22.33%，也比较低。一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的情况。 王先生一家月总收入为1.1万元。其中，王太太为3000元/月，占27.27%；王先生为8000元/月，占72.73%；无其他家庭收入。
家庭收入构成中，夫妻的收入相差较大，男方是家庭主要的收入来源。 从家庭收入构成来看，来源较为单一。可尝试通过各种途径获得兼职、租金等其他收入。 目前家庭的月总支出为7911元。其中，日常生活支出为3000元，占37.92%；贷款月供支出4911元，占62.08%；无其他支出。 家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的44.65%，高于40%的安全线。日常支出和其他支出占月总收入的27.27%，显示家庭控制开支的储蓄能力较强。 目前家庭月度节余资金3089元，年度节余资金37068元，占家庭年总收入的28.08%。对于这些节余资金，可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。 存在问题：可以看出，该家庭处于家庭初建期，由于购房时未适当考虑其承受能力，家庭负债率较高，产生财务危机的可能性高；家庭的收入来源单一， 无法防范失业风险；按揭还款超过临界水平，家庭财务风险承受能力弱。
另外，女儿未来上大学并深造，还需为此筹集30万元学费。当然，夫妻俩也希望退休后能 安享晚年。 规划分析 王先生应从家庭保障、子女教育以及养老问题入手，进行相应的规划。 家庭保障 家庭初建期的财务风险和经济压力是最大的。保险应该放在第一位，作为风险对冲产品，保险能防止可能出现的意外导致家庭财务收入中断的状况。王先 生是家庭主要经济支柱，首先应为他购买，受益人为妻子或孩子。如有资金节余还应为王太太购买，最后才是为小孩购买。一般拿出家庭收入的7%~10%购买保 险即可，即可拿出9800~14000元/年来购买保...
如何家庭理财低收入的请那个朋友帮帮我
1.开源节流，积极攒钱。要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。
如果把生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。
2.善买保险，提高保障。这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。
3.慎重投资，保本为主。低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。对于郑先生家庭这样的投资者来说，股票、期货市场是不应轻易进入的，风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低是一大问题。
投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险孝收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。
建议使用佳盟个人信息管理软件进行家庭理财。
低收入家庭的理财方案
赶紧多赚点钱。地摊 兼职。。等等。提升你的收入，然后尽量减少开支是基本的。尽快处理债务。
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。
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