一、理性对待经理推销 理财经理在推销产品时最爱用的词就是“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”、“高收益”、“没风险”等等。当遇到理财经理这样对您说时一定要提高警惕，这往往都是销售保险、基金或推销手段。

二、了解自己的风险承受能力 很多人在投资理财时都喜欢跟风，邻居老王买了几百万的理财产品赚了多少钱，你把全部积蓄砸进去也要买。

这种行为风险非常大，因为每个人的经济状况和风险承受能力都不同。 根据不同风险承受能力，投资者也被分为保守型、稳健型、冒险型和进取型，建议在投资前先了解自己是属于哪种类型，投资尽量不要超过总资产的30%。

三、学会自己了解理财产品 理财经理在介绍产品时很容易“扬长避短”，并不是银行的理财产品就没有风险。 目前理财产品大致分为：债券型风险比较低，收益率也不高；挂钩型收益比较高伴随高风险；QDII型代客境外理财，存在外币对人民币汇率变化，也会有潜在风险；信托型收益较高，需要承担一定投资风险。