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如何选取理财规划师

09月20日 编辑 39baobao.com

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如何选择财务规划师

你送电视或车子去修理时,会请他们先估价,再决定要不要修理。找财务规划师也一样,要先问清楚收费方式,财务规划师的索费并非一成不变,是依照其提供的服务内容、个案大小和客户年龄收费的。不过,在未开始找财务规划师之前,应先确定要财务规划师为你做什么服务。

只索取佣金的财务规划师

这种财务规划师不会向你索取服务费,他向人寿保险、年金、共同基金或其他投资标的的公司收取销售佣金。由于这一类财务规划师完全依赖佣金收入,因此常有利益冲突存在。通常该金融产品的投资风险愈高,所获得的佣金就愈高,所以会以自己的利益挂帅,向你推销那些可获得高佣金的投资标的。佣金的多寡也因投资标的不同而有差别,所以请他先列出各种投资标的的佣金才是正确的作法。

好的财务规划师至少要有四年~五年的从业经验。你在找他之前,要先确定要他为你做什么,也要问清楚如何收费。

决定找财务规划师为你服务之前,可以请他列出各种投资标的佣金。不同的投资标的佣金也不同。

以收取服务费为主佣金为副的财务规划师

收取服务费的方式有时又称为服务费外加佣金法,你买了他所推荐的投资标的,他收取的费用包括佣金在内。如果你支付他服务费,就没有义务买他们推荐的产品,不过,买他所推荐的金融产品,他可能会少拿一些服务费。

只收取服务费的财务规划师

这种财务规划师的收费方式和会计师、律师一样,采计时收费,每小时90美元~250美元,最初理财规划收费所提供的服务往往是金额在500美元~5000美元之间的,确实的金额看你的资产和年龄而定。这种收费方式的财务规划师虽然不卖投资标的,但通常会协助顾客投资不收费的或收费较低的投资标的。决定找这一类财务规划师时,必须先谈妥每小时的收费金额。他们也提供监管你的投资标的的服务,收费方式为投资金额的1.5%至2%之间。

只收服务费的财务规划师虽不卖投资标的,但通常会协助你投资不收费或收费较低的投资标的。找他们之前,应先谈妥每一小时的收费金额。

只收取服务费的财务规划师虽不卖投资标的,但通常会协助你投资不收费或收费较低的投资标的。找他们之前,应先谈妥每小时的收费金额。

找银行、储贷或其他金融机构的财务规划师服务,不必支付服务费或佣金,但只能买到该公司的投资标的。他们可以从卖出的金融商品取得红利。

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