我国银行业务的发展趋势分行分业经营和混业经营都是指银行的经营范围。首先我们先来看一下分业经营与混业经营的概念，银行业的混业经营，主要的核心内容是要同时经营商业银行业务与投资银行业务二者互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。分业经营则是指从事商业银行业务和投资银行业务其中的一项。 一般认为，金融业可以看作是主要由银行业、证券业和保险业三个小行业构成的一个大行业。如果金融业内的经营者只在单个小行业内经营称为“分业经营”，例如商业银行只从事商业银行业务，则称为商业银行的分业经营。

一、分业经营和混业经营的优缺点分析银行分业经营最大的优点是把存贷业务和风险较大的证券业务分开，从而减少了银行业的风险。 由于证券的价格处于不断波动的状态，银行参与证券的承销和投资将给银行带来较大的风险。而银行又是从事存款和贷款业务的金融机构，银行倒闭对经济和社会的影响远大于证券公司的倒闭对经济和社会的影响。根据金融投资组合理论，金融机构通过多元化经营，可以有效降低单一金融产品的风险，分散金融机构系统性风险，有利于整个金融体系的安全和国民经济的稳定。 其次，混业经营能够为客户提供“一站式”金融服务，能够更好的满足客服对综合性、多样化金融服务的需求，有利于金融机构扩大经营范围，实现规模效应，提高金融机构的效率。所以在银行发展初期，资产规模较小，可利用的资本有限，在经营网点、服务人员信息渠道等方面没有明显优势的情况下，合理明智的经营策略便是集中力量在一个领域开展专业化的服务，也就是自发的形成了分业经营的模式；而当其发展到一定规模的时候，为了进一步发展壮大自身规模，也为了应对行业中的激烈竞争，便会跨出原来的经营范围向其他金融行业扩展，即走上了混业经营模式的道路。

三、我国商业银行混业经营的必要性和可行性

1、必要性2001年中国加入WTO，按照协议规定，中国金融业享有截止到2006年12月的五年过渡期＂如今过渡期己过，按照关贸总协定中《金融服务协议》，中国政府赋予外资银行国民待遇，允许其开展包括人民币业务在内的各项银行业务，这意味着我国商业银行直面外资银行挑战时代的到来。

2、可行性面对来势汹汹的外资银行，面临了严峻挑战的中国商业银要想在激烈的市场竞争中求生存，求发展，必须提高自身的综合竞争力，在现阶段商业银行混业经营改革就是一个提高综合竞争力的很好的尝试。我国商业银行的混业经营改革已经初步取得了一些成就，金融机构之间出现了许多跨行业的业务合作，但这些合作都还很简单，算不上真正意义的混业经营，为了应对挑战，混业经营改革的力度需要进一步加强。