[商业银行的负债业务]负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其它业务的基础。资金来源包括资本金、存款、同业拆借、向中央银行借款等。1.资本金资本金是银...+阅读
一是《办法》和《指引》对个人理财业务的性质界定与国外有所不同。国外 和我国香港地区的法律不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银 行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。同时，国外和我国香港地区大多 实行的是利率市场化和浮动汇率政策。 因此，商业银行可向客户提供的产品种类 较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质 界定较简单。相比之下，我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和 信托业务，同时利率尚未完全市场化，银行开发销售个人理财产品面临的约束较 多，潜在的法律风险较大，因此《办法》和《指引》明确界定了个人理财业务是 建立在委托代理关系基础之上的银行服务，是商业银行向客户提供的一种个性化、 综合化服务。
二是国外和我国香港地区一般都对理财业务人员资格有明确的要求。由于我 国商业银行理财业务的发展时间较短，相关配套政策和措施需要逐步完善，因此， 在《办法》和《指引》中采用了循序渐进的方法规范理财业务人员的资格问题。 保证收益产品实行审批制 该负责人指出，就我国金融发展而言，允许商业银行向客户提供保证收益类 产品，有利于改善我国商业银行的产品结构，符合个人理财业务和市场的发展趋 势。 一些人担心某些商业银行可能将保证收益类产品转化为准储蓄存款产品，变 成高息揽储和规模扩张的一种工具，一方面变相突破国家利率管制，另一方面进 行不公平竞争。就此，该负责人表示，《办法》中明确规定：保证收益理财计划 或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证 收益。
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商 业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益等。同时，银监会 将对这类理财业务实行严格的审批制。 由于保底承诺类产品的部分投资风险是由银行承担的，因此有人担心保证收 益类产品会成为商业银行新的不良资产。 就此，该负责人强调说，虽然我国商业 银行在相关业务的市场风险管理方面还缺乏充分经验，操作风险管理的内部审核 监督力度还有待于加强，但不能因此就采用“堵”的办法禁止商业银行发展新业 务。 。
外审员前景？
外审员就是国家注册审核员，不管你进不进认证公司，都需要满足考取外审员的资格才可以报考的。 首先报考外审员的基本条件是：大专以上学历，4年以上相关工作经验 满足基本条件后才可以参加培训机构的培训 并获得外审员的培训资格证。 报考外审员的流程：1.参加培训机构的外审员培训，并获得培训资格证 2.参加国家组织的外审员考试（国家每年会组织四次考试，每季度的最后一个月会有考试，考场一般是在北京，上海，沈阳大城市才有，具体的考点需要到相关网站上进行查询），考试通过后，CCAA网站上会发布通过公告。 3.通过国家考试后，可以注册为实习审核员（实习审核员是没有工资的） 4.实习审核员需要找一家认证机构进行挂靠（为了积累实习经验 ），20审核人日，才可以成为正式审核员（这时候就可以到企业进行审核并且有工资）。
5.成为国家注册高级审核员除了需要有一定的审核经验的积累外还是 需要参加面试的 总之，外审员绝对不是好考的。。。 话说这个外审员的前景..。。。。随着认证市场的不断发展，就业压力的增大。考外审员的人是越来越多了。并且考取了外审员后，不进可以到审核去审核，还可以做咨询，为企业认证之前做咨询指导，还可以做培训，为公司培训内审员，还可以到企业做内训。 所以说外审员应该还是很有前途的，但是也很不容易考取，并且近几期的外审员考试的通过率仅仅在20%左右，恩不管怎样如果决定就好好准备吧。 同时做审核老师也是很辛苦的，因为需要经常出差，到不同地区的企业现场审核，也是很辛苦的，比较是适合男生干吧。。。 恩知道的就这些了。希望有所帮助。
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