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货币是充当一般等价物的特殊商品。 根据货币产生发展的过程，可将货币分为四类：实物货币、代用货币、信用货币、电子货币。

（1）实物货币。是指作为非货币用途的价值和作为货币用途的价值相等的实物商品。 能充当实物货币的商品具有以下特征： ① 普通接受性；②价值稳定；②价值均值可分性；④轻便和易携带性。 很显然，一般金属都具备这些特征，因此，在实物货币的类型中，金属货币最具代表性。

（2）代用货币。一般是指纸制的凭以换取实物的金属货币或金属条块，其本身价值就是所替代货币的价值。代用货币较实物货币的优越性主要有： ①印刷纸币的成本较之铸造金属要低； ② 避免了金属货币在流通中的磨损，甚至有意的磨削，可以节约贵金属货币； ③克服了运送货币的成本与风险。当然代用货币也有一些缺点，比如易损坏、易伪造等。

（3）信用货币。信用货币产生于20世纪30年代，由于世界性的经济危机，许多国家被迫脱离金本位和银本位，所发行的纸币不再能兑换金属货币，信用货币应运而生。 信用货币作为一般的交换媒介需要有两个条件： 一是人们对此货币的信心；二是货币发行的立法保障。二者缺一不可。 目前信用货币又可分为以下几种形态： ①辅币。其功能是担任小额或零星交易中的媒介手段，多以贱金属制造。 ②现金或纸币。主要功能也是担任人们日常生活用品的购买手段，一般为具有流通手段的纸币，其发行权为政府或者金融机构专有。 ②银行存款。又称债务货币，存款人可借助支票或其他支付指示，将本人的存款交付他人，作为商品交换的媒介。

（4）电子货币。电子货币通常是指利用电脑或贮值卡所进行的金融活动。持有这种贮值卡就像持有现金一样，每次消费可以.从卡片的存款金额中扣除。电子货币在方便的同时也存在一些问题，如如何防范电子货币被资，如何对个人资信情况进行保密等。因此，电子货币的全面应用尚需一段科技进步和其他保障措施完善的过程。 货币在现代经济中一般具有四项功能，即价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段。

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