[如何规划投资理财计划]理财要养成的六种习惯 习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理...+阅读

作为工薪阶层我们的主要经济来源是工资收入，每个月工资到账日最开心，但是日常开支比较大，又没有开源方法，怎样才能在有限的资金条件下，创造出更多的财富呢？今天我要给大家分享几点我个人工资理财经验，又笑称工资理财四部曲，教你如何靠工资理财，收入翻倍，希望对大家有帮助。

一.首先设立三个账户：日常开支账户、应急账户、理财账户。

因为每个月的日常开支浮动不大，但作为基础性开支必不可少。主要用于三餐，水电网费，停车费，物业费以及服装类费用和人情往来等费用支出。

考虑到这部分资金因为随时会用到，我主要放在余额宝之类的货币基金里面，主要是随存随取，到账速度快，方便快捷而且每日的收益率在4%以上，一万块钱一天的收益在一块多，虽然不是很多，但是胜在积少成多，蚊子腿也是肉，一个月下来买几次早饭还是绰绰有余的。更何况这几年下来余额宝总收入居然有几千块，感觉薅了马爸爸几千块羊毛，非常开心有木有。

我常用的比较不错的活期类宝宝有：余额宝众所周知，再有微众银行、腾讯理财通、招商银行的朝朝盈。我个人特别喜欢招行的朝朝盈，因为给自己和别人的账户转账都免费，到账速度基本10秒内，而且收益率完胜余额宝。

应急账户考虑到我们是年轻人还有小孩和老人，主要用来预防一些突发性事件，比如前段时间公公住院做手术，让我深刻体会到有后备账户资金的好处。这部分资金至少要预留出半年的工资，因为不确定使用日期，我主要放在微众银行的活期里面薅羊毛，平时不用，用的时候可以随时取出来。这部分钱绝对不可用来做长期投资或者高风险投资，不然钱到用时方恨少。

理财账户主要是除去上述两个账户之外的资金，目的是原始资本积累，可以挣到第一桶金，为以后的钱生钱做好铺垫。

二、制定一个目标，强制储蓄，找到正确的攒钱方向。我们最开始的目标可以放低一点，比较容易实现，这样会更有动力制定更大的目标。比如说月光一族，可以每个月强制储蓄500元，这样一年还可以攒到6000元。不要看不起六千元，面对突发事件时，它的重要性就凸显出来了。

俗语说得好，预则立，不预则废。很多人会说我一个月才几千块，开支都不够，还攒什么钱？觉得每个月剩余寥寥无几，理财都是有钱人的事，自己就不凑热闹了。

事实上并非如此，股神巴菲特曾经说过：一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。

拿我来说，我

工薪阶段如何理财！

现在人人炒理财，理财是个啥.其实让你的钱保持原有购买力就是一种理财，怎么最能确保，那就是消费，我们理财绝对不能降低生活质量.事实证明前十年买首饰的人都转了，喜欢收藏的人也转了，这些人即享受又转钱，所以要轻松. 先看看自己现在是属于哪个理财阶段，再来选择理财的方式和投资方向。

1、存钱：储蓄是理财的根基，就如同练内功一样，根基越扎实，就越有能力想更高的理财渠道挑战。

2、买保险：买保险既是理财的一种方式，也是个人保障的重要手段。如果要练好理财功，就一定先要选好保险产品，为自己和家庭做好保险规划，来规避未来家庭财务的风险。

3、国债：在做好了家庭财务的保障计划，接下来就可以走上投资的道路。初级投资者尽量选择一些保本型的理财方式，比如，国债、基金和银行推出的一些基本型理财产品。在这个阶段追的是一种无风险，低收益，高流动性的理财方式。

4、股票、期货：收益与风险并存，要投资者有一定的理财、投资技巧。

5、投资房地产：起点金额高、流动性低，难度相对比较高。所以对于投资者，应具备比较雄厚的资产和独到的眼光及过人的胆识。

6、投资艺术品、收藏品：除需要资本外，专业的知识、长期积累的品位，外加一些运气都是必不可少的。

7、投资企业产权：特指，为拥有企业控制权或参与企业管理而进行的产权投资。理财上升到这个段位，就不仅仅是投资理财了，这里面涉及了更多的经营理念，是需要具备相当高的综合素质才可以进行的。

8、打造品牌：这时，你已经是一个真正意义上的高手了，因为打造品牌决定了其投资行为的长期性，同时更附加了一些社会需与社会效益。

9、投资人才：理财高手的最高境界的投资不是投资在物体上，而是投资在人身上。这时你所需要的知识是某个领域的专门知识和管理学、社会学方面的综合知识。当然，根据风险收益对应原则，这种投资是风险最大的、也是潜在收益最大的。

工薪家庭怎样理财

家庭投资理财越来越受到人们的重视，但不是所有的投资方式都适合于工薪家庭，下面文中说明下工薪家庭如何投资理财：

一、储蓄——基础

银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资工具。

储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。

二、债券——重点

债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。

尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。

三、网贷——必要

网络金融普及和规范，其风险比股票小、利息较高、收益稳定，资金抽取灵活。

国家已将普惠金融写入纲要，银行、商会、金融大鳄纷纷试水网络借贷行业，互联网金融已显然成为未来理财投资的新趋势，而其投资期限灵活、年化率比银行定期、余额宝等要高出很多，也是吸引投资者的因素。不过，目前网络鱼龙混杂，怎么选好好的网络贷款平台成为投资网贷的重中之重。

四、股票——谨慎

购买股票是高收益高风险的投资方式。

股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要较高。国内上市公司素质参差不齐和政府政策的多变性，是中国股市高风险的主要原因。

五、外汇——辅助

外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。

外汇投资对硬件的要很高，且要投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不现实。

六、字画古董——爱好

名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。

但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。而且现在字画赝品越来越多，国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性，这又给字画投资者一个不可确定因素。

古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝，以及古代家具、精致摆设乃至古代钱币、皇室用品、衣物，都可称古董。

因其年代久远，日渐罕见而成为国宝，增值潜力极大。在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，古董毕竟是所有投资方式中专业要最高的，不适合一般的工薪家庭投资，只适于欣赏。

七、邮票——轻松

邮票投资的回报率较高。

在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。但对于工薪阶层的业余爱好来说，年册几百元的价格不高，加上邮票给工薪家庭成员视觉上的高度愉悦感。

八、珠宝——享受

珠宝，广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来，具有易于保存、体积小、价值高的特点，可被人们制成项链、手链、戒指、耳环，佩带于身上作为装饰品。

投资珠宝，有一举两得的功效。珠宝的保值作用增强，国际上亦将黄金作为对付通货膨胀的有力武器之一。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。

九、彩票——有度

购买彩票，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资。

彩票无规律可寻，成功的几率极低。

十、钱币——细心

钱币，包括纸币、金银币，对于历史上的通货是否是一种珍贵的钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可。因此，工薪家庭没有必要花费大量的精力做。

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