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在我国，住房是农村居民第一需求，也是农民安身之本，拥有一幢称心的住房是农民心中挥不去的情结。从经济意义上看，住房有其实用价值，它既是生活资料^又是生产资料，它是农民用以遮风避雨的生活设施，又是生产劳动的直接或间接场所；同时，农村住房又是特定经济实力和生活美好的象征，安宁舒适的住房，能给人一种成就感和归属感。 购置住房迫使农家为这一目标努力生产，勤俭节约，因此住房计划对农家理财有一定的积极意义。农民的住房投资理念和方式决定于农民家庭的经济基础，除了对农民本身的生活、居住质量产生直接影响外，也在很大程度上影响了生产资料购置和日常生活消费，并最终影响农村的生产组织方式和生产力发展水平。 住房问题因而成为农村经济生活的一个重要组成部分。现在不少经济条件较好或有收人来源的农户在条件较好的城镇购买商品房，不在农村修建房屋。购置商品房可以享受到城镇居民在房地产价格上涨中获得的收益，而农村住房由于受土地所有权性质的影响，除了地势较好的可以出租收益外，一般以自己居住为主，很难享受到增值的收益。 目前，由于农户经济收人不是很高，再加上建筑材料涨价，修建房屋成本高，在农村建房时，考虑自住的特点，应将计划重点放在宜居方面，加大室内装修的投人。现在在农村，大多数农户能盖起房子，从外面看也很漂亮，但屋内却家徒四壁。在诈划中，面积考虑是一个方面，还要考虑居住环境、居住条件、居住质量等方面的问题。 房屋设计应委托专门的设计人员，严格按照村镇布局规划实施，电、水、路、电话等配套设施一步到位。农村的住宅不能作为抵押物向银行申请贷款，要考虑急需钱或更换住房 时的增值效益。因为，房屋是特殊的财产，它必须是依附在土地上才能完整 存在。抵押房子，实际上是连同承载房子的土地一起抵押的，这就必须有一 个前提：抵押人必须对房子拥有完全的处分权，对房子附着的土地同时拥有 可转让的使用权。 城镇的商品房可以抵押，因为人们在购买商品房时，已经 购买了房子的所有权和附着地的可转让使用权，因此可以用于抵押。根据《中华人民共和国土地管理法》，农村的“宅基地和自留地、自留山 属于农民集体所有”，该法同时规定：“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所 有的土地使用权不得用于抵押。 ”既然农村宅基地不能抵押，而宅基地上的房 子又不能离开地面单独存在，所以一般来说，农村的房屋不能用于抵押。此 外，还要着重考虑以下两个方面：
（1）考虑你的经济实力。住房作为农户支出的最大投资之一，需要若干 年的积蓄，有的人甚至一辈子也就盖一座房子，要充分考虑自己的经济承受 力。 过去，有的农户有了钱先一点点地购买建筑材料，等买得差不多了开始 建房。但是应该充分考虑这些建材占用你的资金多年，甚至几十年，不但影 响质量，还可能因为建房时有了新型的建筑材料而不能使用，最关键的问题 是白白占用了资金而不能取得应有的投资效益。
（2）要考虑住房保险。中国是一个自然灾害频发的国家，当一些灾害发 生时，首当其冲的是农民住房，农民住房一旦倒塌，农民朋友多年积蓄的“家 当”也就完了。灾后虽然得到政府部门的补助，但这些补助对于重建住房来 说，是远远不够的，所以“因灾返贫”“因房返贫”的农民大有人在。 但是如果 能够提前保险，很小的一笔支出可以避免一旦住房受损这种不幸降到自己头 上，保险的赔付无异于“雪中送炭”。目前，全国各地都在出台相应的配套政 策和资金推行农村住房保险，以增加农户抗击自然灾害和其他风险的能力。
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