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保险专家提醒家长，在购买少儿险时，需认真做好家庭财务规划。 一份全面的少儿保障计划，应该完整覆盖保障到孩子们日常生活中主要存在的三大类风险：意外伤害风险、健康风险和教育风险。但目前市面上的部分保险产品只可以兼顾其中的两种，有些保险则是专门保障其中一类的。 建议家长，购买时可以进行适当组合，为孩子选择保险时要遵循“先保障、后投资”的投保顺序。
常常有家长习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的，也没有必要。 保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。 所以家庭投保应以家长为先，孩子为后。另外，最好购买有豁免保费条款或附加险的险种。
一般情况下，缴费方式越灵活越好，如年缴、三年缴等，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。按照行业说法，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%~20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%~20%比较适合。 因此，河南省保险行业协会寿险办公室主任陈峰表示，选择少儿险时首先应从自身的需要出发，弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等。
然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。 需优先考虑意外险、医疗险、大病险 在为孩子购买保险时，不少家长由于缺乏基本的了解，并没有买到最适合自己家庭经济实力和孩子年龄段的产品，保险专家赵建平建议儿童保险的投保要坚持“轻重缓紧”原则。 首先，遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。
没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。 其次，先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。 孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，赵建平建议为孩子购买保险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。
在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。 最后，保险期限不宜太长。考虑通胀等因素，现在花较高金额为孩子投保到60岁甚至百岁时可领取保险金的产品，在额度上可能并不能很好地满足几十年后孩子的所需，也就是说今天看起来较高的保险金额到时候可能并不那么值钱了。 因此，保险应集中在孩子未成年前，在他长大成人后，可选择合适的险种为自己投保。
此外，陈峰强调，国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔。 孩子的健康疾病险、医疗补偿等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。
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