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封闭贷款”是指对企业部分有销路、有效益的产品，在资金投入、生产、产品销售的全过程中，实行封闭管理的一种贷款管理方式。实行产品“封闭贷款”的企业要对这类产品单独进行成本核算，并在银行设立专户，保证产品的回笼款单独收支。
什么样的企业才能得到封闭贷款？换言之，此类企业应具有什么条件？中国人民银行和国家经贸委的1997年规定提出了五个条件：1、该产品符合国家产业发展政策，确实有销路、有效益，产销率和现款回款率都在95%以上；2、企业必须提供银行认可的还款保证；3、该产品销货款要有一定比例用于归还老货款本息；4、企业负债率一般不高于90%;5、企业领导班子坚强有力，在改进经营管理方面已采取实际措施。这五个条件是很合理的，必要的，是保证借款能还的基本条件。如果企业符合这五个条件，银行可以通过提供票据贴现、买方信贷、信用证抵押贷款和封闭贷款等多种办法予以支持。1999年《办法》中也提出五条，但与上面五条已有较大改进。这五条是：1、企业亏损严重，按《贷款通则》规定的条件难以获得贷款，但政府已决定救助并有贷款人认可的具体救助方案的（本办法所指政府为县级及县以上人民政府）；这一条更明确发贷款对象。2、企业部分产品有市场、有效益、有订单；这一条以前也有规定，但这里规定更原则些，以适应不同地区的不同情况。3、该企业对这部分产品能够实行封闭核算，做到供、产、销单独记账，成本费用单独核算，效益利润单独反映；增加这一条很重要，是从前一段工作中总结出来的一条重要经验。4、产品符合“购货鉴证”要求，具有购货方银行签发的信用证、承兑汇票或贷款人认可的其他付款承诺；5、能够提供贷款人认可的担保等条件。这4、5两条，对产品和企业的信用问题，进行了专门规定。相比之下，比原来的五条更扎实了。
关于实施封闭贷款的程序。可归纳为五步：一是企业提出贷款申请，提交书面申请和相关资料。规定有6方面资料，很具体详实；二是贷款人对企业的资格审查，对企业贷款实施封闭运行的可行性进行评估。原则上7a686964616fe4b893e5b19e31333262383563应在受理贷款申请之日起十五个工作日内正式答复。经贸委推荐，商业银行自主审查。 三是对获得贷款承诺的企业，政府有关部门要帮助落实评估审定阶段的各项条件。四是贷款人与企业签订“封闭贷款协议书”。五是贷款人对企业进行贷款。同时，按央行规定的流动资金贷款利率执行。
其中第三步很重要。企业在办理资料评估、抵押和担保等手续的费用，当地政府有关部门如经贸委，要帮助企业落实有关优惠政策，如减半收费；不重视评估和收费政策，可能发生的土地登记费、房屋所有权登记费等行政性收费，均免收。当然，有关部门还要督促企业设专户管理，并做到供、产、销单独记账，成本费用单独核算，收入、利润单独反映。要督促企业不要用这笔贷款去支付拖欠的工资，也防止其他部门在封闭运行期间，用专户的贷款扣取老的欠税、各种费用，即使银行也不能在这个账户上扣收老的欠款和欠息，切实做到对企业所欠的“税、费、贷” 一律不在专户中扣缴。
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