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财务收支是实现投资理财方法的最基础的方面。

首先，记录每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。

其次，记账还有一个好处，对自己的支出作出分析，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。

再次，在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票。

怎样通过基金，来实现自己的目标

一：制定适合自己的方案。确定了自己的目标，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

二：确定自己的个人投资理财的目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

三：理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的目标会决定不同的期限，例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来，则会失去获得更高回报的可能。

个人投资理财规划，通过风险投资来获利，这是的主要手段和目标。

防守型是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。

防守型的个人投资理财主要包括：

a，国债；

b，人民币产品和外汇投资产品；

c，债券型基金；

d，银行储蓄存款；

e，分红保险；

f，货币市场基金。

当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的投资理财目标，做到“知己”之后，还需要熟悉产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。

教育储蓄有优势

对普通工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比较重要的一部分。专家建议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息税。

个人投资理财之保险：不同阶段选择各异

人生每个阶段因家庭经济状况的改变，保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者，应该考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。退休后的养老期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己计划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费分配则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。

储蓄、保险增值：考验风险承受力

如果说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平。那么预期收益更高的基金、股票等则能使你的财富增值，提升你的生活水平。虽然这类品种收益高，但其风险也相对较高。

在购买房屋上，一定要拒绝做房奴

购房可能影响家庭生活水准长达10~30年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。使用5~10年便可考虑换购三居的房子。在中年若有能力，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的公寓，释出部分资金供退休以后生活需求。

END

注意事项

以下是简单的个人投资理财规划的建议，相信对于普通家庭应该足够了。

最保险：买货币基金，相当于可以随时支取的定期存款。年收益能达到2%左右。

其次是购买国债。 在次：买信托投资产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%以上

然后是：买股票基金 。最后是购买股票。

其实，越保险的收益就越低，风险高的收益也就越高。 你用来投资理财的钱越少选择性就越少，钱越多选择投资的方向就越多。

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