[举例一个形象的例子说明买方信贷与卖方信贷的区别]出口买方信贷指贷款是由出口国的银行将钱贷给进口商，用来支付进口商从出口商购买的商品或服务，比如，中方企业要出口商品给非洲某国进口商，但进口商没钱，因此中方企业将钱贷给非洲...+阅读

信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。

因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。想知道更多请到云掌财经！谢谢，希望采纳！

如何加强商业银行信贷风险管理

造成信贷风险的主要原因 从内部来看：一是客户经理的素质风险。一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断，从而使贷款风险增大；而品德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。 二是管理机制未能奏效带来的管理风险。例如，贷前调查不细致，缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握，致使向不符合借款条件或不具备偿 还能力的客户发放贷款形成风险；贷后管理不到位，缺乏对企业的全面掌控，不能在第一时间识别风险，丧失最佳退出时机，等等。 从外部来看：一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边，借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。二是担保失 效带来的担保风险。部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，一定程度上导致了贷款担保悬空，造成了“担而 不保”的现象。此外，抵押物价值缩水、变现困难等因素，也使担保能力大大弱化。三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。信贷政策要求借款人必须提供企 业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不 真实的报告，增加了商业银行贷款风险。 防范信贷风险的主要途径

（一）加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行 之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主， 持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改 善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。

（二）加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠 道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观 察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。

（三）加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三 个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出 转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转 变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。

（四）加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户 检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自 觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风 险监控方案，及时化解潜在风险。

（五）培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条 “高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规

本科毕业论文商业银行表外业务发展和商业银行信贷风险管理

摘 要 改革开放以来，作为经济金融体系的重要组成部分的银行业，也由单一的国家银行体系实现了向市场经济所要求的商业银行体系的过渡并得到了很大发展。但由于内外因素的影响，我国商e79fa5e98193e4b893e5b19e31333264623235业银行的进一步发展受到了制约。同时因为我国商业银行体系不良资产偏大，风险管理水平较低，所以在某种程度上也阻碍了金融业的发展。试着通过对我国商业银行信贷风险的表现、成因以及信贷风险管理现状和问题的具体分析，从金融制度和信贷管理手段两方面来寻求问题的解决之道。 运用的主要方法是用理论分析的方法对信贷风险管理问题进行探讨，理论联系实际，希望通过系统地对我国商业银行信贷风险的状况做出深入浅出的研究，为银行信贷风险管理的提高提供借鉴。

关键词：商业银行；信贷风险；风险管理 Abstract Since the reform and open policy, as the important part of the economical financial system---banking industry, has been realized from the sole state bank system to the commercial bank system transition which requests to the market economy and obtained a grate development. But because the factor influence of inside and outside, our commercial bank's further development has received the restriction. This paper is written precisely in the background of our country commercial bank system's bad loans is bigger, the risk management level is lower, which in some kind of degree launch the further development of our country commercial bank, has analyzed our country commercial bank's credit risk performance、the origin as well as the credit risk management present situation and the problem specifically, and to solve the problem from two aspects: Financial system and the credit management method. The method is mainly carries on the method of discussion with the theoretical analysis to the credit risk management, Applying theory to reality; hope that it can provide the model for the bank credit risk management through the research to credit risk condition of our country commercial bank. Keywords:Commercial bank;credit risk;risk management 目 录 摘 要 ........................................................I Abstract ........................................................II 1 绪 论..................................................... 1 1.1 研究背景................................................... 1 1.2 研究的目的和意义 ...........................................2 1.2.1 研究的目的............................................... 2 1.2.2 研究意义................................................. 2 1.3 国内外研究现状 .............................................3 1.3.1 国外研究现状............................................. 3 1.3.2 国内研究现状 .............................................3 1.4 研究的方法和内容........................................... 4 1.4.1 研究的方法 ...............................................4 1.4.2 研究的内容 ...............................................4 2 商业银行信贷风险管理理论基础 .................................6 2.1 信贷风险的定义............................................. 6 2.2 信贷风险的种类、特征 .......................................6 2.2.1 信贷风险的种类 ...........................................6 2.2.2 信贷风险的特征 ...........................................8 2.3 相关理论的提出............................................. 9 2.3.1 资产管理理论............................................. 9 2.3.2 资产负债综合管理理论 .....................................10 2.3.3 风险资产管理理论......................................... 11 3 商业银行信贷风险的成因及分析 .................................12 3.1 商业银行信贷风险的成因 .....................................12 3.1.1 来自社会经济整体的原因 ...................................12 3.1.2 来自企业方面的原因 .......................................13 3.1.3 来自银行方面的原因 .......................................14 3.2 商业银行信贷风险的分析 .....................................14 3.2.1 信贷风险分析的程序 .......................................14 3.2.2 信贷分析的基本要素....................................... 15 3.2.3 贷款风险的预警........................................... 19 4 商业银行信贷风险的管理现状及对策 .............................20 4.1 我国商业银行信贷风险管理现状............................... 20 4.2 商业银行信贷风险管理对策 ...................................23 结 论 ........................................................25 参考文献........................................................ 26 致 谢 ........................................................27 附 录1 .......................................................28 附 录2 .......................................................32

金融风险理论有哪些

金融风险主要有：市场风险，信用风险，流动性风险 ，金融风险管理，作业风险 ，行业风险 ，法律、法规或政策风险，人事风险 ，自然灾害或其他突发事件，股票投资风险等等。 金融风险理论有：

一、不对称信息理论

1、逆向选择和道德风险 逆向选择的例子：阿克洛夫旧车市场模型 车主按平均质量支付价格，则市场中仅剩下低于平均质量的汽车。 道德风险表现：车主保险后不谨慎驾驶。 银行根据平均风险制订利率，低风险项目由于成本太高退出市场，仅剩下愿意支付较高成本的高风险项目。 借贷市场的道德风险有三种具体表现形式 ：A、改变资金用途。B、有还款能力借款人隐瞒自己的还款能力。 C、借款人对借入资金的使用效益不负责任。

2、委托――代理理论 金融机构并非总是能够有效地筛选投资项目。因为：

1、由于存在政府救援机制，使金融机构具有“从众心理”

2、不对称的激励惩罚机制

3、金融机构对借款人的监督是不完全的。

二、金融机构不稳定性（脆弱性）理论 根源于私人信贷创造机构，特别是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机和破产的倾向。周期性解释派代表人物：明斯基 是从周期性角度来解释金融体系不稳定的孕育和发展。 借款公司按其金融状况可以分为三类： 抵补性的借款企业，投机性的借款企业，“庞兹”借款企业 当经济长期持续繁荣时，后2种贷款人会增多。当人们认为价格不能再涨时，经济出现萧条，后2种企业违约，导致金融机构出现支付危机。 导致周期循环发生的原因：

（1）代际遗忘或无知

（2）竞争压力

（3）个体或集体的非理性 不同的金融危机当然采取不同的理论，近期的欧债金融危机主要是欧盟成员国债务过大，政府一时间内无法还清以前所欠下的债款， 可以看作是政府的资金行动性出现危机，同时政府信用性也承压（该还钱的时候不还钱，不讲信用）。这种危机时很复杂的，而理论跟实际往往差别很大，所以在解决欧债危机时并不是单单一种理论能够解决，而是 要在各种相适应的理论结合的基础上，在根据危机国的实际情况联合起来去解决的。 希望能够帮到你 我懂得不是太多 抱歉 你们是不是老师出题了？我前几天也碰到个问的问题和你一样的，呵呵

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新形势下商业银行应如何防范信贷风险重构和优化信贷风险控制系统的基本理念是，风险管理应当贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监控机制。 （一）、制定标...

律师风险代理的特征是什么归纳如下： 1、律师风险代理是律师以委托人名义为委托人处理法律事务。律师风险代理是一种典型的委托合同，即合同双方约定一方将自己的事务交由另一方处理的协议。虽然律师风险...

风险管理的意义是什么正式的风险管理过程可以给项目管理带来许多明显的好处，如果要实现风险管理过程的最佳效果，就需要认识到这些好处。许多不熟悉正式风险管理过程的人认为：风险管理过程要解决的问...

什么是风险管理？意义是什么？怎样进行风险识别衡量评价风险管理是指通过对风险的认识、衡量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的地、有计划地处理风险，以最小成本争取获得最大安全保证的管理方法。意义是 ：进行风险管理可以维持...

什么是风险管理效果评价风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。风险管理效果评价的方法 由于风险性质的可变...

什么是风险管理与工程项目风险管理风险管理作为一门新兴学科，在工程工程项目管理方面得到了广泛的运用。虽然风险管理思想的萌芽可以追溯到远古时代原始人类的生存活动，但是作为系统的科学方法，则产生于本世纪初...

什么是全面风险管理体系全面风险管理体系 目前，国际先进银行已经普遍把风险管理贯穿到整个银行的经营管理之中，建立了全面的风险管理体系。全美反财务舞弊委员会的发起组织委员会认为，全面风险管理是...

到底什么是风险管理我可以将一般全面风险管理体系和华彩风险管理体系的构筑逻辑介绍给你。是在华彩咨询集团网上摘抄来的，他们是这方面的权威，应该对你会有帮助： 一般全面风险管理体系 风险策略...